Fundos mútuos vs etf para roth ira

Fundos mútuos vs ETF para Roth IRA?

Muitos investidores de aposentadoria preferem Roth IRAs para IRAs tradicionais. Muitos profissionais financeiros concordam: eles argumentam que essas contas de aposentadoria carregam encargos fiscais de longo prazo mais baixos e permitem que os investidores retirem mais de seus fundos duramente ganhos após a aposentadoria. Infelizmente, há menos acordo entre os profissionais financeiros e investidores de varejo em que as classes de investimento fornecem as maiores taxas de retorno nessas contas específicas.

Para muitos investidores, esse desacordo se resume a um argumento sobre os méritos de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. Também conhecidos como ETFs, os fundos negociados em bolsa são fundos gerenciados que se assemelham a ações de algumas maneiras fundamentais.

Primeiro, eles negociam em bolsas financeiras nacionais como a Bolsa de Valores de Nova York e NASDAQ. Ao contrário dos fundos mútuos, que devem ser comprados através de uma empresa de serviços financeiros, os ETFs são instrumentos altamente líquidos. Desde que o comércio no mercado aberto. ETFs também carregam índices de despesa mais baixos do que a maioria dos fundos mútuos. Alguns podem pagar dividendos, enquanto outros prometem taxas de apreciação tentadora.

Considerando que a maioria dos fundos mútuos são pouco mais do que cestas de ações cuidadosamente escolhidas, muitos ETFs são bastante esotéricos. O desempenho de alguns ETFs está condicionado a movimentos específicos do mercado. Em geral, isso produz volatilidade selvagem que pode perturbar alguns investidores de aposentadoria conservadora. Muitos ETFs são projetados para ampliar o desempenho de certas cestas de ações, títulos ou outros instrumentos financeiros. Infelizmente, muitos carecem de mecanismos de hedge para reduzir ganhos e limitar perdas. Dependendo das condições do mercado, isso pode levar a ganhos enormes, bem como grandes perdas.

Em contraste, os fundos mútuos tendem a ser estruturados de forma conservadora. Isso incentiva investidores de longo prazo para comprar e manter esses produtos e tende a promover o crescimento estável. Poucos fundos de investimento oferecem taxas de crescimento anual acima de 10% por mais de um ano ou dois de cada vez. No entanto, é raro para um fundo mútuo perder valor em anos consecutivos.

Quando propriedade fora de um tradicional ou IRA Roth, fundos mútuos podem criar algumas dores de cabeça fiscal. Desde theyre ativamente gerenciado, esses fundos podem comprar e vender ações em um ritmo rápido. Cada uma dessas transações tem implicações fiscais para os proprietários de fundos. No entanto, o status de preferência fiscal de um IRA nega a maioria dessas questões fiscais. Como tal, os indivíduos que possuem fundos de investimento em contas preferenciais de imposto gozam vantagens financeiras significativas. Por outro lado, os ETFs pertencentes a contas de corretagem tradicionais produzem eventos fiscais & quot; Apenas quando os próprios instrumentos são comprados e vendidos. Consequentemente, a adição desses instrumentos a contas de aposentadoria produz menos vantagens fiscais.